Qué es un fondo indexado y cómo funciona
Los fondos indexados se han hecho muy populares entre quienes empiezan a invertir. Aquí te explicamos qué son, por qué gustan tanto y qué riesgos tienen, sin tecnicismos.
Qué es un índice
Un índice bursátil es una lista de empresas que representa a un mercado. Por ejemplo, el IBEX 35 agrupa a grandes empresas españolas, y el MSCI World a miles de empresas de países desarrollados de todo el mundo.
Qué es un fondo indexado
Es un fondo de inversión que, en lugar de intentar elegir las mejores empresas, se limita a copiar un índice. Si compras un fondo indexado al MSCI World, en la práctica tienes un trocito de cada una de las empresas de ese índice.
Por qué tienen comisiones bajas
Como no necesitan un equipo de analistas eligiendo acciones, sus costes suelen ser bajos, a menudo por debajo del 0,5 % anual, mientras que muchos fondos de gestión activa cobran más del 1 %. Esa diferencia parece pequeña, pero con el interés compuesto se nota mucho.
Ejemplo ilustrativo: 10.000 € durante 30 años con una rentabilidad bruta hipotética del 7 %. Con costes que dejen un 7 % neto acabarías con unos 76.000 €; si los costes te dejan un 5,5 % neto, con unos 50.000 €. Son simulaciones, no previsiones.
Ventajas
- Diversificación: repartes tu dinero entre muchas empresas con una sola compra.
- Costes bajos.
- Sencillez: no tienes que analizar empresas ni seguir el mercado a diario.
- Ventaja fiscal en España: en general, los traspasos entre fondos de inversión permiten cambiar de fondo sin tributar en ese momento. Consulta las condiciones concretas.
Riesgos que debes conocer
- Puedes perder dinero. Si el mercado cae, tu fondo cae con él. En crisis pasadas, los índices han perdido una parte importante de su valor durante meses o años.
- Necesitan tiempo. Están pensados para el largo plazo, no para dinero que vayas a necesitar pronto.
- No hay rentabilidad garantizada. Que un índice haya subido en el pasado no asegura que vaya a hacerlo en el futuro.
Antes de invertir
- Ten un fondo de emergencia.
- No inviertas dinero que vayas a necesitar en los próximos años.
- Entiende el producto: lee su documento de datos fundamentales.
- Si tienes dudas, consulta a un profesional.
Este artículo es educativo y no constituye una recomendación de inversión.