Fondo de emergencia: qué es y cuánto dinero necesitas
Un fondo de emergencia es dinero reservado solo para imprevistos: una avería, una factura médica, quedarte sin trabajo. Es la base de cualquier plan financiero, porque evita que un problema puntual se convierta en una deuda.
Cuánto dinero debe tener
La referencia más habitual es entre 3 y 6 meses de gastos esenciales. Es decir, lo que necesitas para vivir: vivienda, comida, suministros, transporte y deudas.
- Más cerca de 3 meses si tienes ingresos estables y pocas cargas.
- Más cerca de 6 meses o más si eres autónomo, tienes ingresos variables o personas a tu cargo.
Cómo calcularlo
- Suma tus gastos esenciales de un mes. Por ejemplo: 1.100 €.
- Multiplícalo por los meses que quieras cubrir. Con 4 meses: 4.400 €.
- Divide entre los meses en que quieres conseguirlo. En 2 años: unos 183 € al mes.
Dónde guardarlo
El fondo de emergencia tiene que cumplir dos condiciones: estar disponible de inmediato y no perder valor por caídas del mercado. Por eso suele guardarse en:
- Una cuenta de ahorro o remunerada separada de tu cuenta del día a día.
- Depósitos que permitan sacar el dinero sin penalizaciones importantes.
En España, el Fondo de Garantía de Depósitos protege los depósitos bancarios hasta 100.000 € por titular y entidad. No es buena idea invertir el fondo de emergencia en bolsa: justo cuando lo necesites, el mercado podría estar en caída.
Qué es (y qué no es) una emergencia
- Sí: pérdida de empleo, reparación urgente del coche que necesitas para trabajar, gastos médicos, una reparación imprescindible en casa.
- No: vacaciones, rebajas, un móvil nuevo. Para eso, crea ahorros con nombre propio.
Si lo usas, recárgalo
Después de usar el fondo, prioriza volver a llenarlo antes de destinar dinero a otros objetivos.