Qué es el interés compuesto
El interés compuesto consiste en que los intereses que ganas se suman a tu capital y, a partir de ese momento, también generan intereses. Al principio el efecto apenas se nota, pero con los años la curva se acelera: es lo que se conoce como efecto "bola de nieve".
La diferencia con el interés simple es clave. Con interés simple solo cobras sobre lo que pusiste al principio. Con interés compuesto cobras sobre todo lo acumulado, incluidos los intereses anteriores.
La fórmula
Para un capital sin aportaciones: Capital final = C × (1 + r)n, donde C es el capital inicial, r la rentabilidad anual y n el número de años.
Esta calculadora va más allá: aplica la rentabilidad mes a mes (tasa mensual equivalente) y suma tu aportación cada mes, que es como funcionan la mayoría de planes de ahorro e inversión periódica.
Ejemplo: el poder de empezar pronto
Imagina dos personas que ahorran 100 € al mes con una rentabilidad del 6 % anual. Ana empieza a los 20 años y Pablo a los 30. A los 60 años, Ana habrá aportado solo 12.000 € más que Pablo, pero su resultado final será aproximadamente el doble. Esos diez años extra de interés compuesto pesan más que el dinero añadido. Pruébalo tú mismo en la calculadora cambiando los años.
Por qué importa la inflación
La inflación reduce el poder de compra del dinero. 50.000 € dentro de 20 años no comprarán lo mismo que hoy. Por eso la calculadora muestra el "valor en euros de hoy": lo que tu dinero final equivaldría en poder de compra actual según la inflación que indiques.
Preguntas frecuentes
¿Qué rentabilidad anual es realista?
Depende del producto y del riesgo. Una cuenta remunerada o un depósito ofrecen poco pero con bajo riesgo; la renta variable ha dado históricamente más a largo plazo, pero con caídas importantes por el camino. Rentabilidades pasadas no garantizan las futuras.
¿La calculadora tiene en cuenta impuestos y comisiones?
No. Para una estimación más prudente, resta de la rentabilidad las comisiones anuales del producto. Los impuestos sobre las ganancias dependen de tu situación fiscal.
¿Es lo mismo aportar al mes que una vez al año?
No exactamente. Aportar cada mes hace que tu dinero empiece a generar intereses antes, por lo que el resultado suele ser algo mayor.
¿Esto es asesoramiento financiero?
No. Es una herramienta educativa con fines orientativos. Antes de invertir, infórmate bien o consulta a un profesional.